协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协(xié)定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率孕妇一天吃几个山竹，孕妇一天吃几个山竹比较好 #ff0000; line-height: 24px;'>孕妇一天吃几个山竹，孕妇一天吃几个山竹比较好(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协(xié)定(dìng)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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