金融界5月4日消息 据银(yín)保(bǎo)监(jiān)会官(guān)微，2022年银(yín)保监会(huì)持续引导保险业回(huí)归保障本源，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人民(mín)群众(zhòng)质效，加强风险防(fáng)范化解能力(lì)，保险业(yè)偿付能力指标维持在合理(lǐ)区(qū)间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业(yè)原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司(sī)和(hé)再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度体系(xì)

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付能(néng)力新(xīn)规则，引导保险业支持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引(yǐn)导保险业服务(wù)实体经济、支持资本只要开窗一定不会煤气中毒吗，怎么判断煤气是不是漏了市场(chǎng)发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业保险和专(zhuān)属(shǔ)商业养(yǎng)老(lǎo)保险产品等给予最低资本10％的(de)折扣(kòu)，有效促进保险业提(tí)升(shēng)服务实体经济能力，增强服(fú)务实体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股(gǔ)和(hé)公(gōng)开(kāi)募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件(jiàn)的银行股给予(yǔ)减值豁免(miǎn)的优(yōu)惠政(zhèng)策，支持保险业参与资(zī)本市(shì)场(chǎng)改革，维护资本市场健康平(píng)稳(wěn)发(fā)展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订(dìng)发布(bù)《保险保障基金管理办法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置资源。会同财政部、人(rén)民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施行的保险保障基(jī)金管理办法进行了修(xiū)订，提高了(le)保险保障基(jī)金(jīn)费率，明(míng)确财(cái)产险和人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风(fēng)险处置资(zī)源(yuán)，同时完善了保险保障基金(jīn)的救助规(guī)定和相关监(jiān)督管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能(néng)力(lì)监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公(gōng)司风险综合评级（分(fēn)类(lèi)监(jiān)管）评(píng)价(jià)标准》，强化(huà)定量指标与(yǔ)定性监管相结合，提(tí)高(gāo)风(fēng)险综合评级制度科(kē)学性(xìng)。每季(jì)度对(duì)公司风险进(jìn)行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈(tán)、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合(hé)发(fā)布《关于保(bǎo)险公司发行无固定期限资本债券有关(guān)事项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人(rén)身(shēn)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险业风(fēng)险综(zōng)合评级结果为：风险(xiǎn)小的(de)A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的(de)B类公司104家；风(fēng)险(xiǎn)较大的C类公司(sī)（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风(fēng)险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力风险监管和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是(shì)持续加(jiā)强(qiáng)行业(yè)偿付能(néng)力风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能力监管委员(yuán)会季度工作会议，分(fēn)析研判保险业偿付能力和(hé)风(fēng)险状(zhuàng)况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调研，指(zhǐ)导协同各银(yín)保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监测(cè)工作，不断加(jiā)强偿付(fù)能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力(lì)风险管理能(néng)力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司(sī)开展现(xiàn)场评(píng)估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风(fēng)险管理能(néng)力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视(shì)整改和(hé)中央审计(jì)委(wěi)有关要求(qiú)，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展财会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性(xìng)检查，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有(yǒu)序推(tuī)进高风险机(jī)构风险(xiǎn)处置工作。如期完成(chéng)“明天系(xì)”保险(xiǎn)机构接(jiē)管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风险化解，推动地方(fāng)政府落实属地责(zé)任，制定(dìng)风险(xiǎn)处置(zhì)方案。对高风险机构实行贴身(shēn)监管(guǎn)，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二是对偿付(fù)能力不达(dá)标(biāo)和(hé)出现偿付能力(lì)风险苗头(tóu)的(de)公司(sī)，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措施(shī)改善只要开窗一定不会煤气中毒吗，怎么判断煤气是不是漏了偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公(gōng)司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次(cì)，下发(fā)监(jiān)管意(yì)见书(shū)22家次，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率恶化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公只要开窗一定不会煤气中毒吗，怎么判断煤气是不是漏了(gōng)司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构关联交易管理办法》，规范保险公司(sī)关联(lián)交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控制(zhì)和大(dà)股东操纵(zòng)。公(gōng)开通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强(qiáng)化股(gǔ)东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非(fēi)标资(zī)产的(de)风险排(pái)查，防范(fàn)资(zī)金运用风(fēng)险。发(fā)布《人身保(bǎo)险产品(pǐn)信(xìn)息披露管理办法》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余家(jiā)公(gōng)司的产品(pǐn)设(shè)计、定价、条款表述等问题(tí)进行公(gōng)开(kāi)通报，规范市场秩序。二是(shì)支持保险公司通过(guò)适当途(tú)径(jìng)补充资本(běn)金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市场化方式补(bǔ)充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保险业(yè)违法(fǎ)违规行(xíng)为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险机构共(gòng)作出(chū)行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提高违法违(wéi)规(guī)成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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