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为
保(bǎo)障《非(fēi)银行支付机构监(jiān)督管理条例》（下称“《条例》”）落(luò)地实施，4月22日，人民银行发布《非(fēi)银行支付机构监(jiān)督管理条例实施细则(zé)（征(zhēng)求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为中央金融(róng)工作会议之
后出台的金(jīn)融领域首部行政法规(guī)，《条(tiáo)例》于去(qù)年底正式公布，并自2024年5月1日起(qǐ)施行(xíng)。《条例》规定(dìng)了非银(yín)行支
付机构(gòu)（下称“支付机构(gòu)”）设立、变更(gèng)、终止等行政许可事项，《实(shí)施细则(zé)》则明确支 付机(jī)构(gòu)行(xíng)政许可事项的范围(wéi)、许可条件、审批流程
等，做好(hǎo)《条例(lì)》衔接(jiē)性(xìng)条款(kuǎn)的承(chéng)接等。

央行在起草说明中(zhōng)表示(shì)，《条(tiáo)例》作(zuò)为(wèi)支付机构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则(zé)、监管职责(zé)等作(zuò)出了总体规(guī)定，制定《实施细则》有(yǒu)利于推动新旧支(zhī)付业务分类方式平稳过渡。在《实施细则》制定过(guò)程中，央行通过专题调研、书面征求意见、召(zhào)开座谈会等多种方式，征求了相关部门(mén)、央行分支机构、清算机构、行业协会、有代表性的支付机构和商(shāng)业银行(xíng)等意见，并采纳了其中大部分意见。

截至目前(qián)，全(quán)国共有183家支付机构(gòu)，合计年交易量超过1万亿笔(bǐ)，金额近400万亿元。记者从央行了解 到，《实施细则》的施(shī)行预计不会影响用(yòng)户的支(zhī)付(fù)体验和当(dāng)前业务的连续性。对现有支付机构而言(yán)，比(bǐ)较关心的细则主要有以下(xià)几方面：

一是《实施细则》明(míng)确(què)了(le)支付机构换证过渡期(qī)安(ān)排，最长接近(jìn)5年。二
是确保存量支付机构平稳过渡，不改(gǎi)变原有支付(fù)业务许可范围。三是(shì)根据支付(fù)市场快速发展实践，在充分沟通基础上合理适度提高注册资本和净资(zī)产要求，并明确存量支付(fù)机构在其(qí)支付(fù)业务许可证有效期(qī)满前满足注册资本(běn)和净资产要求即可，给予较(jiào)为充足的过渡期限(xiàn)，提升支付机构风险防(fáng)御能力。

细(xì)化(huà)业务分类，支付机(jī)构已有业务范(fàn)围不变

从(cóng)支付机构(gòu)业务划分角度看，此前的《非金融机构(gòu)支付服务(wù)管理办法高凌信息盘中涨停》（下称(chēng)“《办法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业务分(fēn)为网络支付、银行卡收单(dān)和预付卡(kǎ)业务等三类。《条例》的(de)一(yī)项重要变化是根(gēn)据能否接收付款人预付资金，将支付业务重新划分为储值账户(hù)运营和支付交易处理两类 ，而《实(shí)施细则(zé)》第五十七条则进一步将上述两类业务(wù)分别细分(fēn)为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

记者从央行了解到，上述新旧(jiù)分类方式将平滑过渡(dù)，不改变支(zhī)付(fù)机构已取得的支付业务(wù)许(xǔ)可(kě)范围，预计不会(huì)对支付机(jī)构的(de)业(yè)务连续性(xìng)及用户使用体验(yàn)产(chǎn)生影响。

此外，《实施(shī)细(xì)则》第十条对从事不同业务类型的支付机构也明确了不同的注册资(zī)本金要求。

设置充足换证(zhèng)过渡期，最长近5年

《条例》出台(tái)后，支付机构对于换证(zhèng)过渡期(qī)安排(pái)较为(wèi)关心，根据《办法》，支付机构(gòu)支付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构设(shè)立时间(jiān)不同，支付业务许可 证到(dào)期日也各有不同(tóng)。

《实(shí)施细(xì)则》则将换(huàn)证过渡期设置为从《实(shí)施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止
日。换证过(guò)渡期满后，央行将(jiāng)换发(fā)支付业务许可证。另据记者了解(jiě)，支付机构满足(zú)《条例》及《实(shí)施细 则(zé)》规定的(de)设(shè)立条件后，可选择提(tí)前申请换发支(zhī)付业务许可证。

此外，值得注意是，为增强支付机构(gòu)备付(fù)金(jīn)的安全性，守(shǒu)护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适度提高。根据《条(tiáo)例》安排，支(zhī)付机(jī)构净资产最低限额以备付金日(rì)均余额为计(jì)算依据，《实施(shī)细则》明 确(què)采取超额累退的方式，分段(duàn)阶梯式设置支付(fù)机构净(jìng)资产与
备付(fù)金日均余额比例。

记者了解到，考虑到有17家(jiā)支付机构支付业务(wù)许可证将分(fēn)别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两批(pī)次支付机构因时间紧(jǐn)迫无法满足上述要(yào)求，《实施细则(zé)》将(jiāng)这两批次支(zhī)付机
构换证(zhèng)过渡期放宽至12个月。后续，央行将明确各批次支付机构具(jù)体 换证程序和时间安排。

支付机构收费调整应至少于施行(xíng)30日前公(gōng)示

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为保(bǎo)障消费者的知情权，对于支付(fù)机构(gòu)调整支(zhī)付业务的收费项目或者收费标准的，《实施细(xì)则》明(míng)确(què)支付机构原则上应当至少于施行前(qián)30日，在经营场(chǎng)所、官(guān)方网站、公众号等(děng)醒目位置，业务办(bàn)理途径的关键(jiàn)节点、对新的支付业务收费项目(mù)或者收费标准进行持续公示，在(zài)办理相关业务前确(què)认用户知悉、接受调整后的收费项目或者(zhě)收费(fèi)标准，并做好协议换签工(gōng)作。

此外，在对支付机构的监督管理(lǐ)方面，《实施细则》明确《条例(lì)》关于重大事项(xiàng)和风险事件报(bào)告、现场检(jiǎn)查和(hé)非现场检查适用的程序和制度要求。规定央(yāng)行及(jí)其分支机(jī)构对支付机(jī)构股权实施穿(chuān)透(tòu)式监管。

其中(zhōng)，对于未经(jīng)依法批准，擅自设立非银支 付机构、从(cóng)事或(huò)者(zhě)变相从事支付业务的，《实(shí)施细则》明确央行指导央行(xíng)分支机构依法予(yǔ)以取缔。央行分支机构可以对其采取没收违法所得(dé)，罚款措施；对其法(fǎ)定代表人或者主要负责
人(rén)、直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员，央(yāng)行分支机构(gòu)可以采取给予警告，罚款措施。涉(shè)嫌构成犯罪的，依法移(yí)送司法机(jī)关追究刑事责任。

对于下一步的工作安排，记者从央行(xíng)了(le)解到，央行将抓紧(jǐn)完善相关(guān)制度规范，在充分征求、吸收各方意见的基础上做好相关(guān)制度文件立改(gǎi)废(fèi)释(shì)工作；根据换证过渡期安排，有序开
展支付业务许可证换发(fā)工作，督促支付机构依法合(hé)规(guī)开(kāi)展业务。

责编：汪云(yún)鹏(péng)‍‍‍

校对：姚远