实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当(dāng)下金融服务实体经济的(de)大潮中，普惠金(jīn)融正是多(duō)家银行高管频频提(tí)及的发(fā)力方向，这在近期密(mì)集出炉的银行(xíng)年报中也可(kě)略见一(yī)斑。

在政(zhèng)策东风的指引下，不少位于产业链(liàn)中上游的科技创新型企业稳扎稳打。不过，在科创企业成长阶(jiē)段，融资难(nán)、融资贵是企业普遍面临的难题。如何做(zuò)好精准化的金融服务、伴(bàn)随企业壮大(dà)，也成为政府、金融(róng)机构重点关注的工作内容。

值此华(huá)东地(dì)区蒙蒙细雨(yǔ)之际(jì)，券(quàn)商中国记者走进位于上海(hǎi)的科技创新型企业，与(yǔ)中小企业主深度交(jiāo)流，用第一视角切身观(guān)察金融服务(wù)实体经济的实践(jiàn)情况，了解企业经营背后真实的所需所想。

心声：稳健(jiàn)为本，圈钱非道

当前(qián)，科技赋(fù)能(néng)已成为民营企业提升竞争力的关键投入。对于广大中小科创型企业(yè)来说，因高科技含量高、研发(fā)投(tóu)入资金(jīn)较(jiào)大，往往拥有较长的成长周期，并对软硬件设施(shī)条件提出更为严格的标准(zhǔn)。

从券商(shāng)中国记者的长期观察来看(kàn)，在大部分科技创新企业成长发展的过程中，初期融资的难与贵足以“扼喉”。

在一些科创企业扎稳脚跟的(de)早期，天使融资是帮(bāng)助企业自身走出融资困境的一个选项。不过，虽然(rán)很多科(kē)创企业的创始人是拥有雄厚(hòu)技(jì)术背景的“行(xíng)业大(dà)拿”，但对于企(qǐ)业经营过(guò)程中的资本玩法，却未(wèi)必(bì)从容驾驭。

“从经(jīng)营者的(de)角度而言，我们更希(xī)望企业经营能够(gòu)更加稳(wěn)健，在盈利的(de)同时，并不想(xiǎng)把过(guò)多精(jīng)力放在给资本市场讲故事，或是(shì)炒(chǎo)概念去圈钱的定位。”初创于新冠疫情期(qī)间的金融科技公司——上海腾你信息科技有限公司联合创始人张凡(fán)告诉券商中国(guó)记(jì)者。

他提到，对(duì)于(yú)高科(kē)技企业来说，发展(zhǎn)过程中(zhōng)不单(dān)单是资金的压力(lì)，更多的还有人才的(de)压力，“需要理解(jiě)技术与产品的(de)复合型人才太少了”。张(zhāng)凡也坦言，在这几(jǐ)年发展的过程中，创业团队也曾走过不少波折弯(wān)路。

体验：精准(zhǔn)服务，切实普惠

金融是实体经济的血脉，服务(wù)实体(tǐ)经济特别是民营和(hé)小微企(qǐ)业(yè)，是普惠金(jīn)融应有之(zhī)义。如何帮助企业更快破解资金链困(kùn)局？如何稳健风险把控？如何更(gèng)精准的提(tí)供(gōng)高质量的金融服务？都(dōu)是摆在金融机构面前的现实课题。

4月12日，《国务院(yuàn)关于加强监管防范风险推动资本市场高(gāo)质量(liàng)发展的若(ruò)干意(yì)见》强(qiáng)调(diào)，着力做好科技(jì)金(jīn)融、绿色(sè)金融、普惠金融、养老金融(róng)、数字金(jīn)融(róng)五篇大文章(zhāng)。提升对新产业新业态(tài)新技术的包容性，更好(hǎo)服务科技创新(xīn)、绿色发展、国资国企改革等国家(jiā)战略实施和中小企业、民营企业发展(zhǎn)壮大，促进新质(zhì)生产力发展。

这也对以服务实体经济为己(jǐ)任(rèn)的商业银(yín)行提出了更(gèng)高的(de)要求。

“我们现在(zài)更加看重的其实更(gèng)多的是服务，不一定完全是资金上的(de)困扰。”张凡向券商(shāng)中国记者透露，鉴(jiàn)于其所服务的客户自身的特点与性质(zhì)，结算的时间大多较为集中，对于中小型创业公司而言，经营(yíng)性的(de)现金流(liú)储备并不是很充足(zú)。

面(miàn)对这(zhè)样一时的“燃眉之急”，招(zhāo)商(shāng)银行上(shàng)海分行提供的服务切实解决(jué)了这家创业公司的需求。招商银(yín)行在上(shàng)海腾你(nǐ)科技公司成长过程(chéng)中，提供了“招企贷”的支持，解(jiě)决了临时资金周转(zhuǎn)困难的问题(tí)，实(shí)现(xiàn)了7*24小时的(de)融(róng)资需求(qiú)。

实际上，从去年开始，招(zhāo)商(shāng)银行利用外部工商、税务、司法等大数(shù)据以及内部结算交易(yì)等数(shù)据信息，紧扣“远程”、“在线”等灵活方式，陆续推出了(le)普适性的线上化产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线(xiàn)供应链金融、“商超贷(dài)”等小微企(qǐ)业纯线上融资解决方案。

需求：多方合力，保驾护(hù)航

企业由创业(yè)初期到(dào)发展壮大(dà)，其(qí)间凝聚了多(duō)方的力量，政府、银行等(děng)机构在其(qí)中都扮演了重要的角色。

招商银行上海分行普惠金融部门人士向券商中国(guó)记者指出，普惠金(jīn)融是一项系统(tǒng)性工程，在发展过(guò)程中，需要平衡好普(pǔ)惠和商业(yè)原则的关系，平衡好风险、效益和成本的(de)关系，平(píng)衡好资产质量和(hé)发展速度(dù)的关系。

券(quàn)商中国记者了解到，随着企业成长带来的(de)新需求，政(zhèng)府层面也积(jī)极建设(shè)一些公(gōng)共服务的平(píng)台，结合产业特点(diǎn)和企(qǐ)业的需求去布局；在(zài)金(jīn)融服务(wù)方面，也需要银行、政府以及产业(yè)协会等积极(jí)引导融资方面的支持，比如联合各个机构，从股(gǔ)权、债券、保(bǎo)险等方方面(miàn)面保障科技(jì)金融的服务。

“在发展路径上(shàng)，要充(chōng)分发挥我们金融科技和线上线下相(xiāng)结合的能力优势，要进(jìn)一步提高作业效率(lǜ)，提升客户体验，降(jiàng)低内部操作成本，进(jìn)而让(ràng)利于企业，为(wèi)普惠小微企业提供更低融(róng)资成本的综合金(jīn)融服务。”前述(shù)招商银行上海分行人士表示。

据了解，2024年以来，招商(shāng)银行上海分行普惠投(tóu)放170亿，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)21%。

期盼(pàn)：畅通交(jiāo)流，陪伴同行

需要注意的是，在部分中小企业管理者看来，对于政策的帮扶落地，实际还缺乏引(yǐn)导(dǎo)和疏导的通(tōng)道，以及内容解读的(de)普及。

有科创企业主坦言：“近年来政策都是(shì)利好，因为国家(jiā)确实希望像(xiàng)我们这种类(lèi)型的中小(xiǎo)企业能够被扶持起(qǐ)来。但是一家(jiā)企业(yè)从无到有，从小到发展壮大，如何去接触(chù)各类部(bù)门机构，其实是需要一些良好的指导(dǎo)建议的。”

“支持政策的出台对(duì)我来讲，能拿到哪(nǎ)些具体的优惠帮扶，这(zhè)是我们企业主最关心的东西。”张凡也提到，能(néng)够第一时(shí)间获悉权威政策的靠谱(pǔ)渠道，对于政策(cè)的权威解读，以及自身能(néng)否符合条件去申(shēn)请帮扶优惠，这是摆在像他一样的众多企业管理(lǐ)者心中的“疙(gē)瘩”。

对于部分初创团队来说，尽(jǐn)管可能拥有风投背(bèi)景的股东方，可以协助安排好早期发展所需的资金问题，但后续对于国家(jiā)帮(bāng)扶(fú)政策的申请实践，其实不容易摸(mō)到门道。

券商中国记(jì)者还在走访(fǎng)过程(chéng)中了解到，当前市(shì)面上存(cún)在很多带有营销属性的中介机构，这(zhè)类(lèi)机构会打(dǎ)着为企业申请政策优惠的旗(qí)号，向创业(yè)企业(yè)要各式各样的材料。不少小企业主在付费体验(yàn)之后，却发现中介机构推荐的(de)内容并非是贴合当前合适政策的情况。

相较营利为主要目的的中介机构(gòu)，张凡自(zì)己切身的体(tǐ)会是，来自产业(yè)园区和招(zhāo)商(shāng)银行的工作人员(yuán)对补(bǔ)贴等(děng)优惠政策有着更为扎实的理解。

校对：姚远‍‍‍‍