券商竞相布局家庭服务信托

证券时报记(jì)者(zhě) 许盈

去年6月《关于规范信(xìn)托公司信托业务分类的通知(zhī)》正式实施，门槛为100万(wàn)元的家庭服务信托业务正式起航。

去年下半(bàn)年以来，以中信(xìn)证券、国泰君安为代表的券商已率先落地(dì)家庭服务信托业务。据(jù)证券时报记者了解，包括中信建投、银河证券等在内的诸多券商(shāng)也在布局(jú)相关业务，有望在近期上线。

“我(wǒ)们非常看美好生活作文450字好家庭服务信(xìn)托的前景。”有券商人士向(xiàng)记者表示(shì)。据悉，家庭服务信(xìn)托大(dà)幅降低了服务(wù)信托的门槛，让信托服(fú)务更广泛地(dì)惠及中等收入(rù)群体。

券商积极筹备

相比1000万元门槛的家族(zú)信托，100万元设立门槛的家庭服务信(xìn)托更(gèng)具有普(pǔ)惠性，可为更广阔的(de)客(kè)户群(qún)体提供服务。自信托分类新规实施以来，在券商领域，国泰(tài)君(jūn)安、中信证券已(yǐ)经率先携手信托公司(sī)推出相关业务。

2023年8月，中信证券落地(dì)首单家庭服务信托业务。就在今年3月底，中信证券携手中(zhōng)信信(xìn)托对家(jiā)庭服(fú)务(wù)信托业务进行升级，联合推(tuī)出“信福传家·家庭服务信托2.0”，首次为证券公司客(kè)户(hù)推出(chū)了“家庭服务信托+保单”服务。

国泰(tài)君安(ān)也自2023年8月1日起与上海国际信托合作(zuò)，启动“甄选传承家庭服务信托”业务。记者从国泰君安了解到，业务上线8个多月以来，国泰君安已经完成了对分支机构培训的全覆盖，并在全(quán)国各地持续举办客户(hù)专题活动，覆盖了1000多名客户(hù)，截至目前(qián)已有近半数的分公司成功为客户设立了家庭信托(tuō)。

记者了解到，还有不少券商正积极筹备家(jiā)庭服务信托业务，有(yǒu)望在近期推出相关业务。

“目前，我(wǒ)司正在开发(fā)家庭服务信托业务，预计(jì)很快将全国范围上线。我们的家庭(tíng)服务信托遴选业内优秀信托公司(sī)作为合作(zuò)伙伴，并将实现(xiàn)全面线上化。”中信建投相关(guān)负责人告诉证券时报记者。

“中国银河证券正在积(jī)极布局家(jiā)庭服务信托业务，布局(jú)该项业务是公司财富管理转型的举措之一，也是公司践(jiàn)行中央金融(róng)工作会议精神，做(zuò)好‘普惠金融’这篇文章的行动之一。”中国银(yín)河证(zhèng)券相(xiāng)关负责人称。

延(yán)伸(shēn)至中等收入家庭

据了解，家庭服务信托目标客群较家族信托而言进(jìn)一(yī)步扩大，包括广大富(fù)裕家庭和中等收入家庭。

“家庭服务信托(tuō)基(jī)于家庭财富规划(huà)，叠加法律架构对家庭资产进行综合管理，以满足(zú)家庭全生命周期(qī)的财富目标(biāo)，因此(cǐ)针对的客群是比较广泛的。”国泰君(jūn)安相关负(fù)责人称。

据介绍，在与大量(liàng)客(kè)户沟通和服务的过(guò)程中，国泰君安梳(shū)理(lǐ)了家庭服(fú)务(wù)信托一些主要客群，包括银发客群、中小微企业主、复杂家庭、子女适(shì)婚、隔代传承、对(duì)子女教育有较高要求的中产(chǎn)家庭等(děng)。

“家庭服务信托大幅降低了服务信托门槛，让信托服务更广泛地惠及中(zhōng)等收(shōu)入群体。在我国老龄化程度不断加深，财富代际(jì)传承的社会背(bèi)景下(xià)，开展家庭(tíng)服务信托业务在解决家庭财富管理中的各类难题方(fāng)面具有现实意(yì)义。”海通证券相关负责人表示。

业内普遍认为，家庭(tíng)服务信(xìn)托有着广阔美好生活作文450字的发展前景。国泰君(jūn)安相关负责人称，首先，该业务低门(mén)槛(kǎn)的优(yōu)势惠及(jí)了(le)更多客(kè)户，同(tóng)时集合了资(zī)产隔离、财(cái)富传(chuán)承、隐私保护、资产配置(zhì)等多重功(gōng)能(néng)，填补行业广谱客群“传富”工具的空白。其次，家庭信托将原(yuán)先私人银行客户专享服务(wù)延伸至中等(děng)收入客群，客群覆盖较家族信(xìn)托扩大20余倍。

探索财富管理新蓝海

在家庭服(fú)务信托业务方面，相比于信(xìn)托公司，券商可以提(tí)供什么样的差异化服务？

据中信建(jiàn)投相关负责(zé)人介绍，根据监管要求，家庭(tíng)服务信托的投资范围限于以同业存款、标准化债权类资产和上市交(jiāo)易股票为最终投资标的的(de)信托计(jì)划、银(yín)行理财产品以及其他公募资产管理产品，即大家(jiā)常说的“标品”。

“虽然家(jiā)庭服务信托(tuō)的管理(lǐ)人为(wèi)信托公司(sī)，但券商亦可以利用自身禀赋，立足(zú)股债的投研实力和资产配(pèi)置能力，担当投资顾问角色，提(tí)供(gōng)匹配客户多元需求的差(chà)异化投顾服(fú)务方案，力争为家庭服务(wù)信托的(de)投资保(bǎo)驾护航，探索财(cái)富管理新蓝海。”上述人士称。

国泰君安相关负责人称，在实际业务中，券商提供(gōng)的差异化服务在于：一是丰富的场景化设计。通过对不同受益人分配规(guī)则的多项组合，深入匹配客户各类生活化场(chǎng)美好生活作文450字景，形成(chéng)教育规划、创业储备、婚姻护航(háng)、长辈颐养、爱的铠甲(jiǎ)、家企隔离、养老规划等系列(liè)场景化服务。

二是丰富的(de)底层产品类型。甄选传承家(jiā)庭信托资产配置库包含固收、固收+、公募FOF（基金中的基金）等投资(zī)策略(lüè)，提供不同类型、不(bù)同风险等级的底层产(chǎn)品，满足客户多样化的需求。

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