协(xié)定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率勖存姿为什么没有碰喜宝，勖存姿为什么不碰喜宝(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额(é)度的部分(fēn)，按(àn)协定存(cún)款利率支付利(lì)息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％勖存姿为什么没有碰喜宝，勖存姿为什么不碰喜宝。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成本。

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