协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安银坏垣是什么意思啊，破屋坏垣适合装修吗(yín)行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)坏垣是什么意思啊，破屋坏垣适合装修吗存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成(chéng)本。

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