协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提(tí)前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利(lì)方阵是什么意思率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后(hòu)为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整新方阵是什么意思规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对(duì)财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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