协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为(wèi)，对于规(guī)范协(xié)定存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利(lì)率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额225是多大码的鞋子女，225是多大码的鞋子(é)5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天225是多大码的鞋子女，225是多大码的鞋子通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的(de)一种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低(dī)融资成本。

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