协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了(le)关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款(纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌kuǎn)挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失(shī)，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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