协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调(diào)整的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结(jié)算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只比玉皇大帝还大的是谁，比玉皇大帝还厉害的是谁#ff0000; line-height: 24px;'>比玉皇大帝还大的是谁，比玉皇大帝还厉害的是谁面向企(qǐ)业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益(yì)缩(suō)水了(le)，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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