金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持续引导(dǎo)保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)回归保障本(běn)源，提升服(fú)务实(shí)体经济和人民群众质效(xiào)，加强风(fēng)险防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力指标(biāo)维持在合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新(xīn)规(guī)则，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实体经济、资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经济、支持(chí)资本市(shì)场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券(quàn)、科技创新、出口信用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体经济(jì)质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基础设施(shī)证券投资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的(de)银行股给(gěi)予减值豁免的优(yōu)惠(huì)政策，支持(chí)保险业参与资本市(shì)场改革，维(wéi)护资本市场健(jiàn)康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财政(zhèng)部、人民(mín)银(yín)行对(duì)2008年颁(bān)布(bù)施行的保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法进行了(le)修订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人身(shēn)险保(bǎo)障(zhàng)基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险处置(zhì)资源，同(tóng)时(shí)完善了(le)保险保障基金的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估(gū)体系(xì)。修订发(fā)布《保险公(gōng)司风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指(zhǐ)标与定(dìng)性监管相(xiāng)结(jié)合，提高风险综合(hé)评级制(zhì)度科学性。每季度对(duì)公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的(de)闭环工(gōng)作(zuò)机(jī)制。

　　（四(sì)）积极推进保险公(gōng)司(sī)发行(xíng)无固(gù)定期限(xiàn)资(zī)本债券(quàn)有关工作。会同人民银行(xíng)联合发布(bù)《关(guān)于保险(xiǎn)公司(sī)发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关(guān)事项的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入(rù)稳步(bù)增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能(néng)力充足率指标保持在合(hé)理区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能(néng)力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持(chí)稳定(dìng)。2022年末(mò)，保险业(yè)风险(xiǎn)综合评级结果为：风险(xiǎn)小的A类(lèi)公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司(sī)104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续加强行业偿(cháng)付能力(lì)风险监测。全年召(zhào)开四次(cì)偿(cháng)付能力监管委员(yuán)会季度工作会议，分析研判(pàn)保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保监局做实(shí)偿(cháng)付(fù)能力风(fēng)险监(jiān)测工作，不断加强(qiáng)偿付能力分析(xī)预警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度(dù)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿付能力风(fēng)险管理能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对(duì)70家保险公司开(kāi)展开心的笑了是地还是得，开心地笑是什么笑现场评估，推动公司健全风险管理机制(zhì)、提升(shēng)行业(yè)风险管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻(chè)落(luò)实(shí)中央巡(xún)视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司(sī)开展(zhǎn)财会专项检(jiǎn)查(chá)，对22家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财(开心的笑了是地还是得，开心地笑是什么笑cái)会(huì)或偿付能力数开心的笑了是地还是得，开心地笑是什么笑据真实性检查，对4家公司(sī)典型问题公(gōng)开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监(jiān)测数据基(jī)础。

　　（二）防范(fàn)化(huà)解重点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有(yǒu)序(xù)推进高(gāo)风险机构风(fēng)险处置工作。如期完成(chéng)“明(míng)天系(xì)”保险机构(gòu)接管。创新处置模(mó)式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组(zǔ)推动高风险机构风(fēng)险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制(zhì)定风险处置方案。对高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)实行贴身(shēn)监管，防范流动性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标(biāo)和出现偿付能(néng)力(lì)风险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种方式，督促公(gōng)司采取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能(néng)力相(xiāng)关风险(xiǎn)对保险公司进(jìn)行监(jiān)管谈(tán)话128家次(cì)，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次(cì)，下发(fā)监(jiān)管(guǎn)意见书22家次(cì)，采取行政监(jiān)管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司提(tí)交(jiāo)预防偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足(zú)率恶化或完善风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险公司补充(chōng)资本。一是(shì)补齐监管短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险机构(gòu)关联交(jiāo)易管理办法》，规(guī)范保(bǎo)险公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和(hé)关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部(bù)人(rén)控制和大股东操纵。公开通(tōng)报(bào)并及时(shí)清退第5批违法违规股东，强化(huà)股东约束(shù)。发布(bù)《保险资(zī)产(chǎn)管理公司(sī)管理规定》，规(guī)范保险资金运用行为(wèi)，加强保险资(zī)金投(tóu)资非标资(zī)产的(de)风险排查，防(fáng)范资(zī)金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人身保(bǎo)险产品信息(xī)披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余(yú)家公司的产品设计(jì)、定(dìng)价、条款(kuǎn)表述等问题进行公开通(tōng)报，规(guī)范(fàn)市场秩序。二是(shì)支持保(bǎo)险公司通过适当途(tú)径(jìng)补充资(zī)本金(jīn)。2022年(nián)，支持保险行业通过(guò)市(shì)场(chǎng)化(huà)方式补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共(gòng)作出行政处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防(fáng)控(kòng)合规风险。

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