协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为七分之二十二是无理数吗，七分之22是不是无理数，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在(zài)今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行(xíng)一天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起七分之二十二是无理数吗，七分之22是不是无理数存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需(xū)求(qiú)的(de)客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待七分之二十二是无理数吗，七分之22是不是无理数双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的(de)利(lì)息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成(chéng)本。

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