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　　财联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财(cái)联社记者从业内获悉，近期监(jiān)管部门(mén)正陆续召集(jí)相关保险公司开会(huì)，主(zhǔ)要内容是进行窗(chuāng)口指(zhǐ)导(dǎo)，要求寿(shòu)险公司调整新(xīn)开发产品的定价(jià)利(lì)率，控(kòng)制利差损，要求新开(kāi)发产品的定价利(lì)率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先(xiān)，控制节(jié)奏，实现软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新(xīn)开发产品(pǐn)定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记(jì)者获悉(xī)，近(jìn)日监管部(bù)门(mén)陆续召集(jí)了多家寿险公司开(kāi)会，以窗口指导(dǎo)的(de)名义，要求(qiú)公司调整产品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新开发(fā)产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整的主(zhǔ)要(yào)思(sī)路是市场有寓言故事有哪些三年级下册课外，外国寓言故事有哪些三年级下册效(xiào)，监管(guǎn)有为，主体调节在先(xiān)，控(kòng)制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆。

　　这(zhè)次(cì)调(diào)整是不久前监管召集险企进行调(diào)研会的后续。3月21日财联社(shè)记者(zhě)曾报(bào)道，为引导人身(shēn)险业降低负债成本，加强(qiáng)行业负债质量(liàng)管理，银保监会(huì)人身险部(bù)组织保险行业协会以及多家保险公司开展调研。将重(zhòng)点调研普通(tōng)险预定利率分布、分红险预定利率(lǜ)和分红(hóng)水平等公司负债成本情况，以(yǐ)及降低(dī)责任准(zhǔn)备(bèi)金评(píng)估利率对公司和(hé)行业的影响(xiǎng)，包括对新产品定价、存量业务退保(bǎo)、销售行为、市场竞争分(fēn)析变化(huà)等(děng)的(de)影(yǐng)响。

　　随后据报道，监管在北(běi)京、南京、武汉三寓言故事有哪些三年级下册课外，外国寓言故事有哪些三年级下册地召开座谈会。其(qí)中，北京(jīng)参(cān)会(huì)的保险公司包括(kuò)中国人寿(shòu)、新华人寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿(shòu)等；南(nán)京(jīng)参会的保(bǎo)险公司有太保寿(shòu)险、工(gōng)银(yín)安盛(shèng)人寿、安联人寿、中韩(hán)人寿等(děng)；武(wǔ)汉(hàn)参会的保险公司有合众人寿(shòu)、国富(fù)人寿、国华(huá)人寿等。

　　据当(dāng)时参(cān)会的一位总(zǒng)精算师表示，各险企(qǐ)基本(běn)就降低责(zé)任准备金评估利率达成共识，有公司建议分阶段调(diào)整，比如普通型长(zhǎng)期年金的责任(rèn)准备金评估利率目前为年复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以后再(zài)动态调整。具体的调整方案还有待监管(guǎn)研究(jiū)后(hòu)出台(tái)。

　　有保险公(gōng)司业(yè)内人(rén)士(shì)对财联社记者表示：“已经(jīng)准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业(yè)内人士对财联社记者(zhě)表示，此次主要涉(shè)及新开发产(chǎn)品的(de)定价利率，以往的产品不受影响(xiǎng)，行(xíng)业“炒停售”难(nán)以避免。

　　下调预定利率避(bì)免利差损风(fēng)险(xiǎn)

　　平安(ān)非银团队(duì)表示，我国险企资(zī)产(chǎn)配置风格稳健，债券投资(zī)比例稳(wěn)步(bù)提(tí)升，其他资产以非标资产为(wèi)主(zhǔ)、投资比例持续回落(luò)，股票和基金投资比例(lì)基(jī)本稳定(dìng)。2018年以来(lái)，主要券种长端利率中枢下行，长久期债券(quàn)和(hé)优(yōu)质非(fēi)标资产(chǎn)供给有限，保险固收(shōu)类(lèi)资产(chǎn)配置面(miàn)临挑(tiāo)战。同时，权益(yì)市场波(bō)动(dòng)率较大、对(duì)投资收(shōu)益(yì)率影响较大。近年监管按产品(pǐn)类(lèi)型调整(zhěng)评估利率(lǜ)、防范(fàn)化解利差损风险。2023年3月(yuè)银保(bǎo)监会(huì)召开座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责任(rèn)准备金评估(gū)利率达成共识。

　　东吴证券非银团队此前(qián)曾表示，短期来看，引导降低负债成本将(jiāng)大(dà)幅刺激产(chǎn)品销售，老产品停(tíng)售炒(chǎo)作难以避(bì)免。中期(qī)来看，预(yù)定(dìng)利率跟随评估利率下行，保险(xiǎn)公司分(fēn)红险(xiǎn)占(zhàn)比提(tí)升，有望(wàng)缓解人身险公(gōng)司刚性(xìng)负(fù)债成本(běn)压力，寿险产(chǎn)品(pǐn)本身保本(běn)属性有望(wàng)进一步强化。

　　实际上(shàng)，监管历史(shǐ)上(shàng)有(yǒu)过(guò)多(duō)次调整评估利率(lǜ)的行(xíng)动。据(jù)悉(xī)，1992年到(dào)1996年(nián)间(jiān)，保险公司为了和银行竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均在8％以上。考(kǎo)虑到利差损风险，1999年，原保监会(huì)下发《关(guān)于调整寿险保单预定(dìng)利(lì)率的紧急通知》，全面叫停(tíng)高预定利率(lǜ)产(chǎn)品(pǐn)，强制(zhì)寿险公司将寿险保单(dān)的预(yù)定利率调整为不超(chāo)过年复利2.5％。

　　此外(wài)，从全球市场来看，美(měi)国在20世纪(jì)80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年(nián)左右(yòu)，美国(guó)寿险业竞(jìng)争激(jī)烈，为提高竞争力，险企销售大量高负(fù)债(zhài)成(chéng)本(běn)、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间(jiān)共有176家人寿(shòu)和(hé)健康(kāng)保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后(hòu)，主要系险企销(xiāo)售(shòu)大量对利率敏感的低利润产品(pǐn)；同(tóng)时(shí)市场压力致使(shǐ)投资(zī)端面临亏损。

　　平安(ān)非银团队表示，参考海外，低利率环境下，负债(zhài)端主(zhǔ)要通过调(diào)整(zhěng)寿险产品(pǐn)结构、下(xià)调(diào)预定利率的方式来避免利差(chà)损风险。近(jìn)年来，我国(guó)长端利(lì)率地位(wèi)震荡、权益市场(chǎng)波动加剧，寿险行业面临着潜(qián)在(zài)的利差损风险、险企利润承(chéng)压(yā)。保险监管趋(qū)严，通过发(fā)布(bù)产品负面(miàn)清单、下调演示(shì)利率、分产品调整评(píng)估利率等(děng)降低负债(zhài)端成本。

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